你有記帳的習慣嗎？常常都會聽到專家說，你不理財，財就不理你，這對於一些上班族來說真的蠻重要的，薪水每個月固定，那要怎麼開源節流，就得要先理清楚，平時錢都花去哪裡，有多餘的就能拿來投資，達到近來大家常討論的「複利效應」。
社會新鮮人 王泳竣：「因為我的房租，可能就已經佔了我支出的三分之一，那再扣掉吃飯的部分，可能又花掉了三分之一，那剩下的三分之一，再扣掉，像是交通或是娛樂、電信費用之類的等等，那扣完以後，那剩下的部分的話，會是我去做存款的部分。」
從大學開始學著習慣記帳，基本上把薪水分成三份，房租餐費還有雜支，強迫把錢分好，就能避免自己多花錢。
其實「記帳」這件事，理財專家們都有提過，越是把帳全都記錄清楚，就能知道自己的真實需求，也像是寫下每天的日記似的，而這也是投資的第一步。
日常開銷規劃可以細分為五大類，固定就是房租、水電、日常的柴米油鹽醬醋茶，必要則是交通、電話月租費等等，接下來以得為自己的健康有所後盾，保障支出像是保險費用，娛樂支出就是治裝費以及休閒育樂、聚會，和其他雜支。
細分出來就能知道手上還有多少錢，可以轉為投資，現在不少人認為薪水少，想要兼差可能也不容易擠出時間，所以大家常提到複利效應，就是希望可以錢滾錢。
保經資深體系總監 陳之凡：「其實我覺得把握兩個重點就好了，第一個重點是消費界限，消費界限就是，你到底這是需要的還是想要的，很多人你在做很多的規劃，當你這個界限分不清楚的時候，這些規劃都是白做的，第二個邏輯是越簡單越好，越簡單我看過很多分享是，分成這類這類這類支出，這類這類這類消費這類這類管理，千萬不要，我執行的很多客戶，他們就覺得最後就覺得好麻煩，好懶喔，算了不要了吧，算了，我就活該沒錢，但我覺得複利效應，其實我覺得關鍵點在於執行力，執行力的意思是說，今日我想著要複利，但我想我都沒有去做，我沒有做任何的規劃，那我覺得把握兩個原則，第一個合法合規的金融商品，或是合法、合規的途徑，那第二個就是，強大的執行力，這兩個，只要你選對了，你做了，我覺得互利效益就可以開始享受了。」
總歸一句，還是得要做了再說，因為有太多人都只是想想而已，或是跟風看看，沒有真的實行，恐怕還是停滯在原地，而想要開源又節流，更要記得抗拒現在的廣告行銷手法，真的一稍稍不注意，錢就超支了。
文化大學廣告系教授 鈕則勳：「而且現在促銷的一些操作越來越多元，比如說聯名版或者是限量版，比如說球鞋的話，有球星的一個聯名，那有球星的一個聯名來講的話，你可能一雙球鞋，動輒就有一萬塊以上，那這樣的一個部分來講的話，是不是能夠抗拒，這樣的一種促銷手法的誘惑，可能就會有一定程度的一個懸念，那如果你沒有辦法抗拒這個誘惑，來講的話，對你的一個財務規劃來說，可能又要做緊急的一些調整。」
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